苹果Apple Pay入华?先解决三个问题再说

　　如今中国互联网金融行业已经被阿里巴巴和腾讯承包了，支付宝、微信当道，银联推出的“闪付”也在拼死追击，而苹果去年就已经准备进军国内金融行业，原来和阿里巴巴、银联、商业银行的合作却未果，最近和银联的谈判官方方面也为得到确切消息，不仅如此就算Apple Pay进入中国所需要的设备也是一大问题，首先装备成本高，核心技术NFC在中国不一定有卵用，所以就目前情况来看Apple Pay略显尴尬，也有人称：“就算来了，也是白来”!所以首先客服难题才是关键。

　　难题一：绕不开的银行与银联

　　苹果支付自成立一年多以来，一直声称要进驻中国，但迟迟未有确切消息。在分析人士看来，苹果支付作为外资公司独立进驻中国支付市场并不现实，目前最可行的是通过与国内商业银行以及银联合作。不过，在业内人士看来，苹果公司与商业银行以及银联在利润分成方面一直未能谈拢，成为苹果支付迟迟未能进驻中国的一大原因。

　　去年9月，苹果公司发布移动支付工具——苹果支付。据悉，苹果支付是采用近场通信技术(NFC)，用户只需事先将信用卡或借记卡信息存入手机账户中，就可用苹果手机与商店里的支付终端进行免接触支付，手机会通过指纹识别传感器确认用户身份，目前iPhone 6、iPhone 6S以及 AppleWatch支持这项支付服务。

　　苹果公司也号称，利用苹果支付技术，用户可直接将交易数据加密传给银行，进而直接向商家支付，省去第三方支付的中间环节，将极大减少泄密风险。目前来看，苹果支付在去年10月便已在美国正式上线。今年开始进入英国、加拿大和澳大利亚市场。

　　由于苹果在中国手机市场的市场份额占据比重较大，苹果支付进驻中国的时间也一直备受关注。苹果CEO库克也曾多次表示，中国正在成为最重要的市场，苹果支付进入中国是苹果公司的首要任务。

　　根据苹果公司三季报显示，三季度营收为515.01亿美元，比去年同期增长22%;净利润为111.24亿美元，比去年同期的84.67亿美元增长31%。其中，大中华区营收达到125.18亿美元，比去年同期的62.92亿美元增长99%。

　　不过，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，需要迈过的第一道坎则是与国内商业银行以及银联打通合作。

　　“苹果支付不向商家提供信用卡卡号，也不存储任何的银行卡信息，也就是说，苹果是完全的第三方，只是提供一整套技术实现了结算信息传输。结算环节还是商家、用户、银行之间的事情。所以必须要与银行以及银联进行合作。”一位支付行业业内人士说道。

　　实际上，在苹果支付成立之后，也陆续传来了各类进军中国的消息，包括苹果与银联谈判、在8家银行测试、与阿里巴巴谈判希望借支付宝入华、在上海自贸区注册公司等。

　　但距离苹果支付成立已经长达一年时间，苹果支付仍未进入中国市场。一位知情人士也向北京商报记者透露，苹果公司一直比较强势，因为和商业银行和银联利润分成的问题，一直没有谈拢，这也是苹果支付这么长时间仍未进驻中国市场的一个重要原因。

　　目前市场可能出现转机。据外媒报道，苹果已经与国内四大银行签订合作协议，并与银联达成了初步合作协议，将于明年2月正式入华。北京商报记者求证相关商业银行，均未得到回应。银联的相关负责人也向北京商报记者表示，目前和苹果公司的合作没有最新进展，如果有最新消息会及时公布。

　　“对于银联来说，他们也想借助苹果支付大力推广移动支付市场”，上述支付人士称。他表示，银联接纳苹果支付能获得的收益比自己独立建立一个移动支付体系要高，这也是银联愿意与苹果合作的一个原因。

　　难题二：NFC太独怎么破

　　除了和商业银行合作以及本身用户限制外，苹果公司要想进军内地市场，本身NFC推广也很重要。

　　“要想成功进军中国市场，如何推广NFC技术也是摆在苹果支付面前必须迈过的一道坎。” 零壹财经研究总监李耀东向北京商报记者说道。他表示，苹果支付属于 NFC支付的一种形式。但NFC支付一直以来存在两大问题：首先，NFC支付在操作便捷程度上，不如国内第三方支付。其次，纵观全球，NFC支付推广并不是很成功，虽然NFC芯片技术已经成熟，但该技术依旧未能虏获用户芳心。

　　马韬表示，在中国移动支付中，远程支付用得更多， NFC支付目前用的比例很小，怎么去推广NFC支付也是摆在苹果支付面前的一大难题。

　　据悉，虽然NFC支付在国内已发展近十年，但由于受各种因素的制约，发展一直不温不火。近年来，国内一直在推广NFC技术，包括部分手机可以凭借NFC技术在北京地铁与公交刷卡进站乘车，推广多年以来，普及效果仍一般。

　　“运营商在手机NFC技术上的探索已有多年，受限于技术、政策、商业模式等原因，尤其是标准模糊不定，发展非常缓慢。”一位支付行业分析人士称。

　　更为重要的是，在中国和其他大多数国家，NFC的生态环境一直没有建立起来，人们更多地只是把它当做手机上一个无足轻重的小玩意，很少有人注意到NFC真正作用。

　　但因为它有更高的安全性，NFC技术依旧受到了银联、运营商、第三方支付等机构的重视。如果银联和苹果支付一起推广NFC技术，会不会擦出不一样的火花?李耀东表示，银联一直对NFC技术很重视，如果和苹果支付一起推NFC技术，说不定会有意料不到的火花出现。

　　难题三：高企的设备成本

　　虽然苹果手机在中国的市场份额比例排名靠前，但对于苹果支付来说，他们要想进驻中国，也面临着推广用户量以及铺设具有NFC芯片的POS机等难题。

　　近年来，移动支付在国内发展飞速。央行最新发布的数据显示，今年三季度移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和 194.86%。而支付宝和微信支付已经抢占了手机支付方式大部分市场。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，支付行业是对外开放的，引进苹果支付进来，对国内整体支付水平的提高有帮助。

　　不过，苹果支付要想和国内支付巨头支付宝、微信支付抗衡，仍有很长的路要走。苹果公司曾依靠手机价格门槛锁定高收入阶层成功登陆中国市场，苹果手机独具的iOS系统成为苹果手机夺得中国用户芳心的制胜法宝，这个法宝却不利于苹果支付的推广。

　　易观国际高级分析师马韬向北京商报记者表示，虽然中国是苹果最大的市场，但和中国所有手机用户相比，苹果手机用户只占一部分，因此苹果支付的规模和用户量不会太大，而且用户习惯需要苹果公司自行去培养，现在支付宝、微信支付是主流的支付方式，他们会给很多的商家和用户补贴，但苹果支付可能不会采取这种补贴方式。

　　更为重要的是，苹果支付要想进军中国，必须在现有的POS机上增加一个功能芯片才能支持支付，这也意味着商家需要为此更新刷卡机，或者多准备一个新的POS机，铺设的成本并不小。“对于商户的推广，苹果公司可能会借助银联和银行铺设。但商户会不会愿意推，更多依据于苹果支付用户数量的多少、流量的多少。目前看，支付宝和微信有更大优势，一些不太用支付宝、微信支付的用户，很大可能会选择直接用银行卡支付。因此，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，前期面临的问题还很多。”马韬表示。

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